Jan Kenneth Hansen - Skribent for Privatlånet.no
02 Feb
02Feb

Du kan refinansiere alle typer lån, både boliglån, billån og forbrukslån. Det mest lønnsomme å få refinansiert er forbrukslån og kredittkort. Årsaken er at rentenivået er veldig høyt på disse lånene, mens boliglån og billån har ganske like rentesatser hos alle banker i Norge. 

Faktisk er det mulig å spare inntil 50 % av rentekostnadene ved å refinansiere forbrukslån når du benytter deg av en låneformidler som kan forhandle en ny avtale til deg. 

Hva kan du spare på å refinansiere forbrukslån?

Du kan refinansiere forbrukslån gjennom oss med gjennomsnittlig 13,1 % effektiv rente inntil 800 000 kroner. Mange avtaler kan også få lavere rente enn dette dersom du har god betalingshistorikk på lånene dine. Du kan ikke refinansiere forbrukslån med betalingsanmerkning, men du kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig. 

Vi skal ta et typisk eksempel her på en person som ønsker å refinansiere forbrukslån med gjennomsnittlig 24,36 % effektiv rente på lånene sine. 

Total gjeld100 000 kroner
Effektiv rente22 %
Nedbetalingtid 5 år
Terminbeløp2 762 kroner¹
Totale rentekostnader65 702 kroner¹


I eksemplet ovenfor betaler personen totalt 65 702 kroner i renter og gebyrer på forbrukslånene sine. Ved å refinansiere avtalen og redusere renten til for eksempel 12,68 %, ville regnestykket se slik ut:


Total gjeld100 000 kroner
Effektiv rente12,68 %
Nedbetalingtid 5 år
Terminbeløp2 224 kroner¹
Totale rentekostnader33 463¹


Som du ser er det ikke så stor forskjell på månedsbeløpet som betales. Men legg merke til at kostnadene på lånet er redusert med 32 239 kroner. Resultatet er at du sparer nesten 50 % av rentekostnadene. 

Dette er også et forsiktig anslag, da Axo Finans har i mange tilfeller fått ned rentekostnadene på låneavtaler ned mot 8 %. 

Bruk 15 minutter på å refinansiere forbrukslånene dine her gjennom Axo Finans

Hvor lang tid tar det å refinansiere forbrukslån?

Å sende inn en søknad om å refinansiere forbrukslån og kredittkort tar ikke mer enn 15 minutter dersom du har oversikt over hvem du skylder penger. Se gjennom skattemeldingen din på skatteetaten.no² for å se hvor mye du totalt skylder til forskjellige banker. 

Deretter søker du på totaltbeløpet som du skal refinansiere. Her ser du et eksempel nedenfor over en person som har 3 kredittkort og 1 forbrukslån som de ønsker å refinansiere. 

Forbrukslån105 738 kroner
Kredittkort 138 465 kroner
Kredittkort 225 359 kroner
Kredittkort 218 576 kroner
Totalt188 138 kroner


I tilfellet ovenfor kan du søke om å refinansiere totalt 189 000 kroner ved å avrundet totalbeløpet oppover slik at du er sikker på at du dekker alle kostnadene. Etter at du har samlet all gjeld og sendt inn en søknad gjennom Axo Finans, så venter du til du får tilbud fra flest mulig banker. Du kan anse at dette tar 24 timer før du får svar fra alle. Dersom du har fått tilbud fra noen få banker i løpet av en 24 timers periode, kan du anta at ikke flere tilbud kommer inn. 

Hvordan skal tidligere låneavtaler tilbakebetales?

Når lånebeløpet du søker på skal kun dekke eksisterende gjeld, vil den nye banken betale pengene du skylder. I notatfeltet på lånesøknaden kan du oppføre hvilke banker du skylder penger til. 

Her er et eksempel på informasjon du kan vedlegge på lånesøknaden: 

“Jeg søker om lån får å refinansiere eksisterende gjeld hos 4 forskjellige banker. Her er lånebeløpene som skal betales basert på min skattemelding fra i fjor: 

Bank navn 1 - Lånebeløp - kontonummer

Bank navn 2 - Lånebeløp - kontonummer

Bank navn 3 - Lånebeløp - kontonummer

Bank navn 4 - Lånebeløp - kontonummer”

Dersom du ikke har betalingsinformasjon til alle bankene som skal tilbakebetales, kan den nye banken hjelpe deg med å skaffe denne informasjonen. 

Hva påvirker renten når du skal refinansiere forbrukslån?

God betalingshistorikk: Når du søker om et nytt lån for å dekke eksisterende gjeld, blir det tatt en kredittvurdering av deg. Denne kredittvurderingen gir en score på hvor flink du har vært på betale tidligere låneavtaler. Dersom du får en god score på dette, øker sjansene dine for å få lavere rente på å refinansiere. 

Inntekt: Dersom du har fått en lønnsøkning siden sist du lånte penger, kan dette være en stor fordel når du skal refinansiere forbrukslån. Inntekten din er den eneste sikkerheten forbruksbanker har på at du greier å betjene lånet. Lav risiko for mislighold betyr lavere rente. 

Økt formue: Dersom du har nylig arvet eiendom, kan du heller refinansiere forbrukslånene med sikkerhet i bolig. Boliglån i Norge har som regel 5 % rente, mens forbrukslån koster gjerne to ganger mer enn dette. 

Medlåntaker: Har du muligheten til å få med deg en medlåntaker på lånene du skal refinansiere, vil bankene se på dette som positivt. Har du samboer eller ektefelle som også har benyttet seg av gjelden, bør avtalen stå på begge to for å få redusert rentekostnadene. 

Er det lov å refinansiere forbrukslån uten kredittsjekk?

Nye finansavtaler må følge lovforskriften om å ta en kredittsjekk av alle personer som søker om lån³. Denne forskriften skriver tydelig at bankene ikke kan innhente mer opplysninger enn det som er relevant for lånesøknaden. 

Informasjon som er nødvendig for lånesøknaden på en kredittsjekk: 

  • Inntekt
  • Bosted og navn
  • Eiendom
  • Gjeld
  • Formue
  • Betalingshistorikk
  • Betalingsanmerkninger


Dersom en person som søker om å refinansiere forbrukslån har fått betalingsanmerkninger siden sist de tok opp et lån, kan ikke personen få innvilget refinansiering uten sikkerhet. Det er derimot mulig å refinansiere med sikkerhet i bolig. 

Hvorfor benytte seg av en låneformidler for å refinansiere forbrukslån?

Låneformidlere gir seg muligheten til å søke et tilbud om refinansiering fra flere banker samtidig. De forhandler avtalen for deg, slik at du blir fornøyd med både rente og kostnader på lånet. 

Gratis tjeneste: Det koster ingenting å søke om refinansiering av forbrukslån gjennom låneformidlere. Du kan også se alle tilbudene du får inn kostnadsfritt. Dersom du ikke velger noen av tilbudene du får inn, har du ingen økonomisk forpliktelser til låneformidleren. 

Transparens: En låneformidler har som oppgave å innhente den beste avtalen for deg. De har ingenting å hente på å skru opp renten på avtalene dine, da de får en fast provisjon for å innhente kunder til forbruksbankene. 

Effektivt: Istedenfor å måtte sende inn søknader manuelt til flere banker, trenger du kun å fylle ut 1 søknad som går til mange kjente aktører i Norge. Tenkt deg å søke manuelt til 14 forskjellige banker som tar 15 minutter hver gang, da hadde du brukt nesten 4 timer på dette. 

Hvordan søke om refinansiering via Axo Finans?

1. Gå til forsiden vår og klikk på “SØK REFINANSIERING” for å gå direkte til søknadsskjema hos Axo Finans

2. Fyll ut ønsket beløp for refinansiering og søknadsskjema (ikke forhold deg til beløpet som kommer opp i kalkulatoren, da denne kan være lavere eller høyere avhengig av din søknad).

3. Fyll ut søknadsskjemaet og følg instruksene vi har gitt deg i denne artikkelen. Sørg for å få med all inntekt, formue og eventuell medlåntaker for å redusere renten på tilbudene du får inn. 

4. Logg deg inn med Bank ID på Axo Finans sine nettsider for å se tilbudene du får inn. 


Kilder

Sist oppdatert 02.02.25

1. Forbrukslån kalkulator

2. Logg inn for skattemelding

3. Forskrift om kredittvurdering

Kommentarer
* E-posten vil ikke bli publisert på hjemmesiden.